健康保险索赔审查要点

　　1、医疗保险是一种损失补偿性质的保险，除了定额医疗保险外，在一人投保多种、多份医疗保险后，发生给付时，可以分别计算，但合计赔付金额应在保险金额之内，而且不能超过实际医疗费用。为此，索赔时必须提供医疗费用原始票据;只有当被保险人的医疗费用已经有其他方面承担了一部分，保险公司需要承担差额时，才可接受医疗费用票据复印件，但必须查验原件。

　　2、保险条款约定了观察期(又称“等待期间”、“免责期间”)的，保险责任在观察期结束后才开始。

　　3、对于保险金给付申请书，重点审核医生诊断的病名、初诊日期、就诊医院及其地址电话、就诊身份(社保/自费);意外伤害事故详情;有关部门鉴定或意见;

　　4、受益人应为被保险人本人，未经被保险人同意，不得受理投保人的指定或变更;

　　5、投保人或被保险人为医生时，不得为被保险人出具诊断书或类似证明;

　　6、医院是指依照卫生管理法规领取有效执照的医疗机构，不包括专供休养、戒毒、护理、养老等非以直接诊治病人为目的的机构;

　　7、根据免责条款，对被保险人故意行为、犯罪行为、吸毒或使用麻醉药物导致的疾病或伤害治疗费用，不承担保险责任;

　　8、防止被保险人装病逃避工作骗取医疗费用给付。

　　9、重点注意以下可疑迹象：被保险人对工作职位、收入、雇主、工作经历不如实告知，或者受雇记录不清楚、不连贯;每日医疗给付金额与被保险人财务状况不相称;被保险人家族成员理赔频率过高;住院天数过长、医疗措施过于昂贵且并不必须;索赔申请时事故原因不明，医生只能根据被保险人自述或其他主观的信息作出诊断，特别是在失能原因认定上;以国外住院治疗的单据申请理赔;保单生效后不久即发生保险事故，或者在保单届满时以及当年度末申请理赔;索赔原因难于检查，如腰痛、头痛等;失能保险中被保险人已经被认定丧失工作能力，但仍在工作;申请文件涂改、伪造，或更改经过拒赔的资料再次索赔。