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理财技巧:巧用基金、保险做长远规划(2)

2013-01-06 
巧用基金、保险做长远规划

  2.教育基金规划

  小孩将入读小学,目前教育费用相对较低,作为父母应提早考虑筹备小孩高中和大学的教育费用,教育金规划可多不可少,该家庭收入状况较好,教育基金应充分规划,可为小孩购买“未来之星”教育保险,同时进行一份债券基金投资。

  “未来之星”每年缴费7500元,保费缴至15周岁,在孩子15~17周岁期间,连续3年每年给付等同于保险金额10%的高中教育金,伴他度过学习生涯中关键的3年;在18~21周岁期间,连续4年每年给付等同于保险金额30%的大学教育金,缓解昂贵的大学学费带来的经济压力;在25周岁时,可获得等同于保险金额80%的“成长基金”作为婚嫁金或创业金。

  债券基金投资按5%的年收益来看,建议两年后一次性投入10万元,到孩子读大学的时候,可以累积约15万元的教育基金。通过两种方式备足教育基金,让小孩今后的教育更有保障、更踏实。

  3.养老保障规划

  该家庭目前只有社保和医保,没有购买任何商业保险,这一时期家庭责任重大,应建立充足的风险保障,首先考虑配置夫妻商业保险,建议夫妻双方各自配置定期人寿、附加医疗及意外险,家庭年缴保费为年家庭年总收入的10%,目前可缴年保费约14000元(建议按月缴方式进行缴费)。

  该夫妻大约在25年后退休,可从现在开始每个月进行基金定投,按8%的定投年化收益来计算,每月基金定投1000元,25年后,可以达到88万元的养老基金,让夫妻的晚年生活多一份保障。

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