中国人身保险从业人员资格考试
——中国寿险管理师资格课程
A10《人身保险监管》
(NO.091000201)A卷
单选100题，每题1分，共100分。每题备选答案中，只有一个是正确或最合适的。选对得1分，多选、不选或错选均得0分。请考生最好在试卷上也填写或标出答案，以备将来查询及存档。
1.广义的市场监管包括( )、社会舆论监管以及行业组织和经济主体内部机构监管。
A.市场准入监管B.政府监管C.现场监管D.非现场监管
(答案：B.政府监管;第2页19-20行)
2.2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议审议通过的《中华人民共和国保险法》(在本试卷中简称新《保险法》)第十二条规定，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。根据该定义，长寿风险是人身保险的可保风险。( )
A.对B.错
(答案：A.对;前言和新《保险法》)
3.市场失灵是指价格机制在某些领域不能起作用或不能有效起作用的情况。( )
A.对B.错
(答案：A.对;第3页9-10行)
4.卖者知识多于买者知识的( )可能是最严重的保险市场失灵现象。
A.道德风险B.旧车问题C.逆向选择问题D.委托-代理问题
(答案：B.旧车问题;第19页倒数10行)
5.信息不对称和逆向选择问题不是导致人身保险市场失灵的原因。( )
A.对B.错
(答案：B.错;第3页12行)
6.仅从一般市场失灵的角度看，政府监管只有在以下条件下才是可取的( )：①保险公司偿付能力不足;②市场失灵已经或可能引起明显的经济低效或不公平现象;③政府行为可以改善低效或不公平现象;④出现或可能出现市场失灵。
A.①②③B.①②④C.②③④D.①②③④
(答案：C.②③④;第17页3-5行)
7.新《保险法》第一百零一条规定，保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。这主要体现了( )的要求。
A.市场准入监管B.偿付能力监管C.现场监管D.非现场监管
(答案：B.偿付能力监管;第213页偿付能力监管和新《保险法》)
8.保险人可以兼营人身保险业务和财产保险业务。( )
A.对B.错
(答案：B.错;保险监管常识)
9.新《保险法》第一百五十三条规定，保险监督管理机构根据履行监督管理职责的需要，可以与保险公司董事、监事和高级管理人员进行监管谈话，要求其就公司的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。这体现了保险监管的进一步规范化和法制化。( )
A.对B.错
(答案：A.对;新《保险法》及保险监管常识)
10.人身保险业以人的寿命和身体相关的风险为经营对象，具有以下形式的特殊风险( )：①道德风险;②政治风险;③中介人风险;④分保风险。
A.①②③B.①③④C.①②④D.①②③④
(答案：B.①③④;第21-21页相关内容)
11.保险监管的目的是维护保险行业稳定，保护投保人、被保险人、受益人和社会公众的利益。( )
A.对B.错
(答案：A.对;第25页15行)
12.2004年《中华人民共和国行政许可法》实施后，在人身保险产品监管、高级管理人员监管、机构监管等方面进行了相应的政策调整。( )
A.对B.错
(答案：A.对;第26-27页相关内容)
13.人身保险监管的主要内容包括( )：①市场准入和退出监管;②产品条款费率和资金运用监管;③市场行为和偿付能力监管;④现场监管和非现场监管。A.①②③B.①②④C.②③④D.①②③④
(答案：A.①②③;第28页相关内容)
14.保险监管的直接成本包括行政成本和执行成本。( )
A.对B.错
(答案：A.对;第32页相关内容)
第15—18题为套题：
新《保险法》第十二条规定，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。最新统计数据显示，2008年我国国内生产总值GDP为30万亿元，总人口为13.3亿，保费收入为9784亿元，其中寿险业务为6658亿元，健康保险业务为585亿元，意外伤害保险业务为204亿元，财产险业务为2337亿元。
15.2008年我国人身保险保费收入为( )亿元。
A.585B.6658C.7243D.7447
(答案：D.7447;新《保险法》及相关保险常识)
16.2008年我国非寿险保费收入为( )亿元。
A.2337B.2541C.2922D.3126
(答案：D.3126;新《保险法》及相关保险常识)
17.2008年我国保险密度为( )。
A.736元B.2256元C.2.25%D.3.26%
(答案：A.736元;)
18.2008年我国保险深度为( )。
A.3.26%B.5%C.7.36%D.32.6%
(答案：A.3.26%)
19.投资连结保险所指的“连结”是将投资与( )结合起来，使保户既可以得到风险保障，又可以享受稳定投资带来的未来现金流。
A.信用保险B.人寿保险C.理财D.储蓄
(答案：B.人寿保险;第123页6行)
20.目前，我国监管部门将分红寿险产品界定为新型寿险产品。( )
A.对B.错
(答案：A.对;第115-116页相关内容)
21.市场支配力、外部性、免费搭车和信息难题都是人身保险业受到严格监管的重要原因。( )
A.对B.错
(答案：A.对;第17-19页相关内容)
22.保险监管有效性的构成要素有( )：①制度;②道德约束;③制度执行者;④决策和手段。
A.①②③B.①②④C.①③④D.①②③④
(答案：C.①③④;第33页13行)
23.新《保险法》第八条规定，保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理，保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外。这说明目前中国的金融业是( )。
A.专业经营B.兼业经营C.分业经营D.分业和混业经营并存
(答案：C.分业经营;第289-304页相关内容和新《保险法》)
24.中国保险监督管理委员会成立于( )年。
A.1997B.1998C.1999D.2000
(答案：B.1998;第45页19行)
25.《外资保险公司管理条例》颁布于( )年。
A.2000B.2001C.2002D.2003
(答案：B.2001;第45页33行)
26.根据新《保险法》第六十八条，设立保险公司应当具备下列条件：(一)主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元;……(四)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员;……。第六十九条规定，设立保险公司，注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。这些规定主要体现了( )。
A.市场准入监管B.管理监管C.股东净资产和注册资本监管D.静态监管
(答案：A.市场准入监管;第59-83页相关内容和新《保险法》)
27.新《保险法》第八十条规定，外国保险机构在中华人民共和国境内设立代表机构，应当经国务院保险监督管理机构批准。代表机构不得从事保险经营活动。该规定主要体现了( )。
A.市场准入监管B.外资保险监管C.保险监管国际化D.涉外监管
(答案：A.市场准入监管;第59-83页相关内容和新《保险法》)
28.外国保险公司进入我国保险市场必须符合的条件包括( )：①总公司经营保险业务30年以上;②提出设立申请前一年年末总资产不少于50亿美元;③在中国境内设立代表机构两年以上;④所在国家或地区有关主管当局同意其申请。A.①②B.③④C.①②③④D.①②③
(答案：C.①②③④;第75页11-14行相关内容)
29.根据我国与美国、欧盟等国家和地区达成的保险市场开放承诺，入世后( )内，我国应取消对外资寿险公司经营的地域限制。
A.一年B.二年C.三年D.五年
(答案：C.三年;第73-74页相关内容)
30.经营健康保险业务的风险管控技术要求高于经营一般寿险业务的风险管控要求。( )
A.对B.错
(答案：A.对;第133-134页相关内容)
31.在对保险条款和保险费率进行审批或备案时，中国保监会遵循( )。
A.保护公众利益原则和兼顾保险公司利益原则B.保护公众利益原则和防止不当竞争原则
C.保护公众利益原则和促进产品创新原则D.保护公众利益原则和防止通货膨胀原则
(答案：B.保护公众利益原则和防止不当竞争原则;第96页相关内容)
32.公司治理的核心是( )、董事会和管理层三者的权力制衡，共同实现公司价值的最大化。
A.股东大会B.监事C.独立董事D.监管者
(答案：A.股东大会;第77页14行)
33.新《保险法》第一百三十七条规定，保险公司使用的保险条款和保险费率违反法律、行政法规或者国务院保险监督管理机构的有关规定的，由保险监督管理机构责令停止使用，限期修改;情节严重的，可以在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率。这主要体现了( )监管。
A.市场准入B.产品和费率C.现场D.非现场
(答案：B.产品和费率;第86-130页相关内容和新《保险法》)第34—37题为套题：
自2003年以来，中国保监会按照现代保险监管的要求，不断更新监管理念，逐步建立现代监管体系，加强监管制度建设，改进监管手段，提高保险监管效率，防范化解行业风险。一是初步构建了三支柱的现代保险监管体系;二是构筑了防范风险的五道防线，基本形成了防范化解风险的机制;三是在发挥监管机构主导作用的基础上，调动社会各方力量，形成了“四位一体”的风险防范体系。
34.市场行为监管、偿付能力监管和( )并称为我国保险监管体系的“三支柱”。
A.市场准入监管B.公司治理监管C.产品费率条款监管D.资金运用监管
(答案：B.公司治理监管;第76-83页相关章节内容和人身保险监管常识)
35.偿付能力监管、现场检查、资金运用监管、公司治理和内控，以及( )并称为我国保险监管的“五道防线”。
A.市场准入B.保险保障基金C.产品条款和费率D.非现场检查
(答案：B.保险保障基金;第213-246页相关章节内容和人身保险监管常识)
36.“四位一体”的风险防范体系是指( )。
A.政府监管、企业内控、行业自律和社会监督
B.政府监管、企业自律、行业监督和群众参与
C.市场准入监管、偿付能力监管、资金运用监管和条款费率监管
D.市场准入监管、偿付能力监管、资金运用监管和国际监管
(答案：A.政府监管、企业内控、行业自律和社会监督;人身保险监管常识)
37.上述保险监管的“五道防线”中处于核心地位的是偿付能力监管。( )
A.对B.错
(答案：A.对;第250页倒数1行和人身保险监管常识)
38.分红保险产品报备，保险公司除提交一般产品备案所需材料外，还应当提交( )：①红利计算和分配办法;②收入分配和费用分摊原则;③产品设计思路;④向保单持有人实际分配盈余的比例。
A.①②B.①②③C.①②③④D.②③④
(答案：A.①②;第116-117页相关内容)
39.保险公司的资金运用首先要考虑收益性。( )
A.对B.错
(答案：B.错;第196-197页相关内容和上述材料)
第40—43题为套题：
2007年中国保监会下发《关于加强航空意外保险管理有关事项的通知》(简称《通知》)。该《通知》规定，自2007年12月1日起，将航空意外伤害保险产品开发权和定价权交给保险公司。《通知》下发后，保险公司陆续推出了新的航空意外伤害保险，如某公司一款航空意外险保额50万元，保费20元，单航程有效;另一家公司推出的航空意外伤害保险，保费为50元，保额为60万元，保险期限15天。
40.中国保监会发布上述《通知》的举措属于( )范畴。
A.市场准入监管B.产品和费率监管C.市场行为监管D.公司自律
(答案：B.产品和费率监管;第85-124页相关内容)
41.中国保监会发布上述《通知》后，航空意外伤害保险产品开发和定价将由市场机制来决定。( )
A.对B.错
(答案：A.对;《通知》和人身保险监管常识)
42.从长期看，上述《通知》发布有助于( )：①保护消费者利益;②维护公平竞争;③促进航空意外伤害保险市场健康发展;④提高航意险盈利。
A.①②③B.①②④C.②③④D.①②③④
(答案：A.①②③;第35-40页相关内容和上述《通知》)
43.上述《通知》发布后，保险公司在产品设计和定价上做出了相应的调整，促进了航空意外保险市场的竞争。( )
A.对B.错
(答案：A.对;上述《通知》材料)
44.保险公司开办投资连结保险，应当至少( )一次在中国保监会认可的报纸上披露相关信息。
A.每半年B.每年C.每季度D.每月
(答案：A.每半年;第128页1行)
45.通过精算报表分析保险公司的偿付能力，实施偿付能力监管属于( )。
A.动态监管B.静态监管C.静态监管向动态监管过渡D.静态监管与动态监管相结合
(答案：B.静态监管;第241页倒数8-9行)
46.根据新《保险法》第八十二条，有《公司法》第一百四十七条规定的情形或者下列情形之一的，不得担任保险公司的董事、监事、高级管理人员：(一)因违法行为或者违纪行为被金融监督管理机构取消任职资格的金融机构的董事、监事、高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾五年的;(二)因违法行为或者违纪行为被吊销执业资格的律师、注册会计师或者资产评估机构、验证机构等机构的专业人员，自被吊销执业资格之日起未逾五年的。这条规定主要体现了( )。
A.市场准入监管B.人员监管C.保险公司高管监管D.保险公司高管处罚监管
(答案：A.市场准入监管;第59-83页相关内容和新《保险法》)
47.预定利息率、预定死亡率和( )是决定人寿保险费的主要因素。
A.预定附加费率B.证券市场平均收益率C.平均汇率D.国债利率
(答案：A.预定附加费率;第106页倒数16-17行)
48.2002年12月中国保监会发布的《关于加快健康保险发展的指导意见》强调健康保险需要( )经营和管理。
A.综合化B.企业化C.专业化D.行政化
(答案：C.专业化;第135页倒数10行)
49.负债监管是保险监管部门依据相关法规对保险公司的负债进行定期监督和检查，其目的是保证( )：①偿付能力水平;②有合理的利润计算;③投保的人利益不受损害;④人身保险体系的稳定。
A.①②B.①②③C.①③D.①②③④
(答案：D.①②③④;第152-153页相关内容)
50.新《保险法》第一百条规定，保险公司应当缴纳保险保障基金。保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：(一)在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济;(二)在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济;(三)国务院规定的其他情形。保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。由此可知，保险保障基金的作用是切实保障被保险人权益，促进( )。
A.保险公司稳健经营B.投保人投保C.受益人获益D.保险公司治理结构改善
(答案：A.保险公司稳健经营;第178-179页)
第51—59题为套题：
材料一：新《保险法》第一百零一条规定，保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。保险公司的认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额;低于规定数额的，应当按照国务院保险监督管理机构的要求采取相应措施达到规定的数额。
材料二：2008年7月10日中国保监会发布了新修订的《保险公司偿付能力管理规定》，就保险公司偿付能力评估、偿付能力报告、偿付能力管理、偿付能力监督等方面进行了规范。保险公司应当按照保监会制定的保险公司偿付能力报告编报规则定期进行偿付能力评估，计算最低资本和实际资本，进行动态偿付能力测试。中国保监会根据保险公司偿付能力状况将保险公司分为三类，实施分类监管：不足类公司，指偿付能力充足率低于100%的保险公司;充足I类公司，指偿付能力充足率在100%到150%之间的保险公司;充足II类公司，指偿付能力充足率高于150%的保险公司。以下是三家保险公司偿付能力状况统计表。
×年×月×日偿付能力状况表单位：万元
甲公司乙公司丙公司
认可资产568000300000
认可负债30000478000
实际资本500010000
最低资本300075000
偿付能力充足率90%
51.保险公司按照中国保监会要求，定期进行偿付能力评估，计算最低资本和实际资本，属于( )偿付能力测试。
A.系统B.静态C.动态D.完善
(答案：C.动态;第228-230页相关内容和上述材料)
52.保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力，确保偿付能力充足率不低于( )。
A.85%B.90%C.95%D.100%
(答案：D.100%;第228-230页相关内容和上述材料)
53.甲公司的认可资产为( )万元。
A.小于3000B.3000C.35000D.38000
(答案C.35000;第228-230页相关内容和上述材料)
54.乙公司的实际资本为( )万元。
A.75000B.90000C.643000D.657000
(答案：B.90000;第228-230页相关内容和上述材料)
55.丙公司的认可负债为( )万元。
A.小于190000B.240000C.290000D.无法计算
(答案：C.290000;第228-230页相关内容和上述材料)
56.丙公司的最低资本为( )万元。
A.小于12000B.13000C.15000D.19000
(答案：A.小于12000;第228-230页相关内容和上述材料)
57.按照新修订的《保险公司偿付能力管理规定》，甲公司偿付能力状况属于( )。
A.不足类公司B.充足I类公司C.充足II类公司D.充足III类公司
(答案：C.充足II类公司;第228-230页相关内容和上述材料)
58.按照新修订的《保险公司偿付能力管理规定》，乙公司偿付能力状况属于( )。
A.不足类公司B.充足I类公司C.充足II类公司D.充足III类公司
(答案：B.充足I类公司;第228-230页相关内容和上述材料)
59.按照新修订的《保险公司偿付能力管理规定》，丙公司偿付能力状况属于( )。
A.不足类公司B.充足I类公司C.充足II类公司D.充足III类公司
(答案：A.不足类公司;第228-230页相关内容和上述材料)
60.新《保险法》第七十五条规定，保险公司申请设立分支机构，应当向保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料：(一)设立申请书;(二)拟设机构三年业务发展规划和市场分析材料;(三)拟任高级管理人员的简历及相关证明材料;(四)国务院保险监督管理机构规定的其他材料。该规定主要体现了( )。
A.市场准入监管B.分支机构监管C.分支机构设立程序监管D.分支机构设立条件监管
(答案：A.市场准入监管;第59-83页相关内容和新《保险法》)
61.人身保险公司的绝大部分负债是责任准备金，责任准备金是负债监管的主体。( )
A.对B.错
(答案：A.对;第153页3行)
62.国际保险监督官协会(IAIS)由世界多个国家的( )组成，其宗旨是通过合作提高会员国和国际保险业的监管水平，维持保险市场的高效、公平、安全和稳定，从而保护投保人的利益。
A.保险监管官员和大型保险公司经营者B.保险监管官员C.大型保险公司D.保险监管机构
(答案：D.保险监管机构;第341页倒数7行)
