银行代理理财产品分类
银行代理产品有几十类，需要大家重点掌握以下几类：
(一)基金
银行作为开放式基金销售代理人，代表基金管理人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。
客户可以在大多数银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。
1.基金开户
进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户;
投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户;
购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。
2.基金认购
(1)基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
(2)基金认购原则：“金额认购，面额发行”。即认购以金额申请，认购的有效份额按照实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。认购期内产生的利息收入自动转换并增加投资者的认购份额。
(3)认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠。
认购申请一经受理不得撤销。
在募集期内，基金注册与过户登记人对投资者的认购金额进行确认;认购合同生效时，为投资者计算认购份额并登记权益。
(4)投资者进行基金认购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认购申请表，柜台受理处理完毕后，投资人查询结果并确认份额。
3.基金申购
(1)基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
(2)投资者于T日申购成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日可赎回该部分基金份额。
(3)基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算并于T+1日公告。
(4)定期定额申购是指投资者通过向开办此业务的销售机构申请，与销售机构约定扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资者指定银行账户自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式。
投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额。
(5)投资者进行基金申购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金申购申请表，柜台受理处理完毕后，投资人查询结果并确认份额。
(6)前端收费、后端收费。
前端收费是指投资人在申购基金时缴纳申购费用;
后端收费是指投资人在赎回时缴纳申购费用。
前端收费按投资金额划分费率，而后端收费以持有时间划分费率档次。并有基金规定，如果持有期超过一定期限，可以免除申购费。
前端收费与后端收费是针对申购费而言，与赎回费无关。
4.基金赎回
(1)基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般是1000份);如果低于最低份额，基金管理人有权将该基金份额的余额部分一并赎回。
(2)对于赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则，即份额注册日期在前的先赎回。
5.基金转换
基金转换是指投资者在持有某基金公司发行的任一开放式基金后，可直接自由转换到该基金公司管理的其他开放式基金，而不需要先赎回已持有的基金单位，再申购目标基金。
基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日(T日)
以T日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后计算转出金额;
以T日的转入基金份额净值为基础，计算转入份额。
T+1日作为投资者转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权限增加，T+2日可以赎回转入基金份额。
6.基金分红
基金分红是指基金将收益的一部分以现金形式派发给投资人，这部分收益原来就是基金单位净值的一部分。
按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。
7.基金的流动性及收益情况
(1)基金的流动性
开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但需支付一定的手续费。货币市场基金有“活期储蓄”之称，客户可以随时申购和赎回，流动性极强。
(2)基金的收益
证券投资基金的收益主要有：
①证券买卖差价——资本利得;
②红利收入，因持有股票而享有的净利润分配所得。
③债券利息，因投资债券而获得的定期利息收入;
④存款利息收入，基金资产的银行存款利息收入。
基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用后的余额。
基金分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。
(3)影响基金类产品收益的因素：
①来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具。这些基础市场行情波动对基金收益有很大影响。
