信用社案件防范专项治理自查考察报告
根据县联社4月9日传达银监局张绍瑞局长电视电话会议精神以及县联社安排，为了切实加强信用社经营管理，提升信用社内控水平，有效防范经营风险，预防案件发生，我社立即召开全体职工会议，传达省银监局张绍瑞局长的“关于案件专项治理电视电话讲话精神”，在全社开了动员会，结合信用社实际情况，并作了详细的自查安排，制定了一系列的措施，按照要求进行了自查活动，具体报告如下：
一、成立了信用社案件防范专项治理自查工作领导小组，由111同志任组长，111同志任副组长，、111等同志为成员，全面开展专项治理自查工作。
二、自查内容：
主要检查：
1、信用社主要业务规章制度落实和执行情况，重点环节控制制度落实情况；
2、重要凭证管理及使用情况，核对结余情况。
3、单位银行结算账户开销户、内外账及金融机构往来对账情况；
4、每日印、押、证分管情况、库房管理情况；
5、核对贷款的合规性，贷款档案。
6、排查至检查时点的所有在岗信用社信贷、会计（含储蓄）、出纳等岗位员工的行为动态，要重点排查参与“黄、赌、毒”、经商办企业、从事股票活动、不正常交友问题或现象的员工。
7，服务站情况。
三、方法步骤：
由案件专项治理小组组长牵头，检查信贷、会计（含储蓄）、出纳的行为动态，排查参与“黄、赌、毒”、经商办企业、从事股票活动、不正常交友的问题或现象；检查业务规章制度落实和执行情况，重点环节控制制度落实情况；主办会计同志带领检查会计核算、资金清算及结算情况，单位银行结算账户开销户、内外账及金融机构往来对账情况，印押（机）证分管、库房及重要空白凭证管理情况。
四、工作要求：
统一思想，认真负责。全体职工要把本次专项治理自查工作作为一项至关重要的工作来抓，不流于形式，不敷衍了事。内外勤紧密配合，查深查细，不留“死角”，杜绝“盲区”，在工作中要做到专项治理与贷款五级分类相结合，与内控制度相结合。既有分工又要合作，遇有不明情况及时沟通，发现重大问题及时向主任报告。
自查情况如下：
一、各项存款
1，对公存款。我社共有人民币银行结算帐户6户，6个基本结算账户。都经过人民银行核准，余额总计为149.19万元，经银企对账，与6户余额相符。没有挪用客户资金的现象，且未能按要求及时对账，未按时发放帐单2笔。客户办理的各项业务，领用支票，更换内容等，都能按要求办理，或及时备案；业务凭证、及印签都使用正确，核对无误。存在问题是：开户单位提供的资料不全，或提供的营业执照复印件中没有年检；
2、储蓄存款。储蓄存款截止自查时点笔数为3695笔，余额为1966万元，通过逐步核对，底卡相符，账卡相符。存在问题是：部分没有存款人身份证号码。
二、贷款方面。
截止5月末，我社共有贷款2124笔1342.16万元，其中信用贷款2095笔1042.83万元，抵押贷款16笔277.14万元，质押贷款13笔22.19万元；以形态分，正常贷款为1255笔814.85万元，不良贷款为869笔527.31万元；具体情况是：抵押贷款有11笔，未办理抵押登记手续（未办理他项权利），未执行审贷分离的201笔53万元；未执行“三查”制度的19笔15万元；贷款手续不合规的408笔189万元；贷款超过诉讼时效的187笔56万元；形态反映不实的2笔0.9万元，超权限的13笔74.7万元。
三、重要凭证管理。
截止自查时，我社共有库存电脑定期储蓄存单450份，手工定期储蓄存单2200份，电脑活期存折80个，手工活期存折55个，转账支票200份，现金支票325份，收贷凭证2100份,贷方报单100份,股金本350个,贷款凭证1100份。通过总分账核对，账实核对，经查账实相符。开户单位领用重要空白凭证都出具了领用介绍信或证明，领用单上都出具了预留印鉴。
各职工在领用时，都按照规定进行了盖章，但未签字；在使用中，都按照规定进行了逐笔销号。但销号不及时，登记薄使用不规范。
四、印、押、证管理方面。
我社共有业务印章单位公章、转讫章、现金收讫章、现金付讫章、储蓄专用章共五枚，按照分管原则，公章由主任同志保管，使用由主任批准使用。现金收、付讫章、储蓄专用章由吴丽霞使用保管，孙月花同志使用储蓄凭证。转讫章由姚臻莲同志使用保管。在工作中，能较好地按照要求执行。没有一人既使用重要凭证又保管印章的现象。
五、现金管理方面。
核对库存后，帐款相符，库存金额198240.52元，帐面余额198240.52元。
在现金管理方面，我社制定了现金支取权限，储蓄5万元以上主任审批，5万元以下由经办人员自行掌握,对公存款无论金额大小一律由主任审批。并使用了大额提现审批台帐、大额现金提现备案台帐，能按要求及时向人民银行报送大额支现备案表。
六、应收应付款方面。
截止自查时，我社“1391其它应收款科目”余额为53341.75元，分别是：退休人员工资16009元，计提配比24932.75元，诉讼费6000元，农行山西省分行干校楼6400元。
我社“2621其它应付款”科目余额为8226.73元,分别是:企业基金1笔1259.02元,各项提留6967.71元。
七、内部资金方面。
服务站用业务周转金90000元，县辖往来100万元。核对相符。
八、存放款项方面。
我社只有在联社存放款项，截止自查时点，我社帐面余额为1047.95万元，联社帐面余额为1047.95万元。
九、调剂资金方面。
我社的调剂资金属于支农再贷款，共88万元，已占用47万元，181笔。与联社核对相符。
十、股金方面。
我社共有股金2241户236.89万元，其中：自然人股2234户共229.69元,职工股7笔共7.2万元。核对相符.
十一、安全管理方面。
营业网点防范设施不到标，主要是没有安装防弹玻璃，没有安装电视监控设备。除此之处，各员工能正常执行安全保卫制度。
十二、服务站都能按照要求进行帐务处理，各种业务处理符合要求。
针对自查中存在的问题，我社将采取以下措施进行整改：
一、加强对案件专项治理工作的学习力度，提高对案件专项治理的认识，全体行动，共同防范风险。
二、加强信贷管理，切实提高信贷质量，规范信贷档案，健全贷款手续。
三、加强对重要空白凭证的管理，按要求坚持逐份销号制度。
四、严格履行存款手续。
四、根据其它不足的情况进行积极整改。
