3.信用货币
信用货币是以信用作为保证，通过一定的信用程序发行，充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展的现代形态。信用货币实际上是一种信用工具或债权债务凭证，它本身没有内在价值，也不能与实物货币按某种平价相兑换。在现代经济中，信用货币的发行主体是银行，其发行程序是银行信贷程序，由国家赋予无限法偿能力，并强制流通。
信用货币是由银行提供的信用流通工具。其本身价值远远低于其货币价值，而且与代用货币不同，它与贵金属完全脱钩，不再直接代表任何贵金属。
信用货币的主要存在形式是现金和银行存款。
信用货币的基本特征：
①中央银行发行的信用货币是中央银行代表国家发行的纸币本位货币，本身不具有十足的内在价值。
②信用货币是债务货币，现金是中央银行的负债，存款是商业银行的负债。
③信用货币具有强制性，通过法律手段确定其为法定货币。
④国家可以通过银行来控制和管理信用货币流通，把货币政策作为实现国家宏观经济目标的重要手段。
电子货币是新型的信用货币形式，是信用货币与现代计算机技术、通讯技术相结合的产物，被称为继金属铸币、纸币之后的“第三代货币”。
【例1·多选题】(2008年)现代信用货币的基本特征包括( )。
A.本身不具有十足的内在价值
B.是债务货币
C.随时可以兑现
D.使用具有强制性
E.规定发行准备制度
【答案】ABD
【解析】本题考查现代信用货币的基本特征。
【例2·多选题】(2010年)现代信用货币的主要存在形式包括( )。
A.债券
B.股票
C.国库券
D.现金
E.银行存款
【答案】DE
【解析】现代信用货币包括现金和银行存款两种主要存在形式。
【例3·单选题】在现代信用货币制度下，货币发行权一般集中于( )。
A.中央政府
B.财政部
C.中央银行
D.商业银行
【答案】C
【解析】在现代信用货币制度下，货币发行权一般集中于中央银行。
【例4·多选题】下列属于信用货币的币种是( )。
A.贝壳
B.黄金
C.银行存款
D.股票
E.现金
【答案】CE
【解析】信用货币实际上是一种信用工具或债券凭证。
【例5·单选题】现金作为现代信用货币的主要形式之一，是( )。
A.中央银行的负债
B.中央银行的资产
C.商业银行的负债
D.商业银行的资产
【答案】A
【解析】现金作为现代信用货币的主要形式之一，是中央银行的负债。
【例6·单选题】由国家赋予无限法偿能力，并强制流通的货币是( )。
A.实物货币
B.电子货币
C.信用货币
D.代用货币
【答案】C
【解析】由国家赋予无限法偿能力，并强制流通的货币是信用货币。
