读书人职业资格频道职业资格考试专业网站 http://www.reader8.com/exam/zige/ 客户背景 李先生36岁 从事研发工作，年收入约18万；太太31岁，从事文职工作，年收入约6万；有一3岁女儿，在读幼儿园，一家三口均有社保，无商保
读书人职业资格频道 职业资格考试专业网站 http://www.reader8.com/exam/zige/
客户背景
李先生36岁 从事研发工作，年收入约18万；太太31岁，从事文职工作，年收入约6万；有一3岁女儿，在读幼儿园，一家三口均有社保，无商保，夫妇双方父母有社保和养老金，无太大负担。有自住房产一套，银行贷款60万(月供4000元)；家庭日常开支5000元，有一私家车，月费用1800元；关注理财，有部分存款，和小额股票，行情不好，被套中。想通过商业保险补充社保，同时考虑孩子教育金，保费预算3万元。
客户分析
客户有一定的保险意识，考虑补充社保和储蓄孩子未来教育金，需求相对明确，目前财务指标相对安全正常，但还是有很大潜在的人身风险和财务风险，保险规划的重点一方面考虑全家保障的全面性，另一方面考虑到家庭经济支柱的合适额度身价及失能保障保证家庭收入，同时兼顾孩子未来教育金规划，专款专用，享受保险公司专家理财收益，实现资金的保值增值。
投保建议
1． 补充社保不足，转移家庭成员的意外和大病风险，建立全面的人身和医疗保障；
2． 特别考虑先生的经济支柱作用，在家庭责任承担期内做高人身保障，从而保障家庭收入，可考虑万能和定期寿险及意外险组合(重保障)
3. 太太可以考虑分红型定期寿险，有病看病，无病养老，结合先生的万能险做到一家人保险的定活两便。(考虑保障的同时兼顾养老)
4. 孩子教育金方案，因孩子已经3岁，考虑投入期限适宜，领取集中的教育保险。(重教育储蓄，稳健 ，安全，专款专用)
具体方案
先生方案： 年缴保费10237元 存20年
A:万能+万能重疾(保障健康)
灵活可变，保额可调，持续缴费有奖励，收益保底利率以上月复利滚存，拥有人身和重疾 双重保障，急用可以随时从账户领取，也可以随时增加保费，有病看病，无病养老
B: 幸福A+意外伤害+意外医疗(转移意外风险及保障家庭收入)
低保费，高保障，体现家庭成长期责任的承担
总保险利益：
1. 人身保障 60万(疾病身故)-90万(一般意外身故)-120万(以乘客身份的意外)
2. 意外伤残 3万-6万-15万-30万-60万
3. 大病给付金30万(90天后 首次确诊28种重大疾病的一种，一次性给付30万)
4. 意外医疗 3万(100元以上 年累计最高3万元)
5．收益账户即养老金账户
(如果没有发生重疾申请，一直平平安安，在我们拥有保障的同时，相当于强制性储蓄同时拥有保险公司专家理财的稳健收益；低1.75%为保证利率，平安万能收益率一直位于市场前列，可参考中档，收益为剔除初始费用和成本后的净收益演示，可以根据自己需求取出部分做养老金或急用详情参考建议书。)
太太方案： 如意果+意外伤害+意外医疗 年缴保费9847元 存20年
保险利益：
1. 人身保障，因疾病身故30万，因意外身故50万；以乘客身份意外身故70万
2. 意外伤残 2万-40万
3. 意外医疗费用 2万
4. 大病保障30万至65岁
5. 65岁时一次性固定领取养老金20万
6. 享有保险公司分红，分红具有浮动性，如果不领取可以复利累积生息，65岁中档分红约11.5万加上固定20万，约有30万左右的养老金
宝贝保险方案A+B
A:常青树+平安宝贝(特点：低保费高保障)
年交保费1920元 存20年，另加平安宝贝300元合计2220元
保险利益：
1．10万人身保障至终身
2．10万重疾保障至终身
3．5万意外伤害
4．1万意外医疗(每次50元以上，年累计1万)
5．6万住院医疗(少儿医保报销后起付线内次免赔后剩余部分，封顶线以上合理费用100%报销)
6．分红，60年度中档分红累积75375元可以一次性领取)
B：宝贝教育金方案
定期寿险+大学教育金+投保人保费豁免
年存保费10480.24 元，存至孩子15岁 (即存13年)
保险利益：
1. 孩子18 、19、20、21岁每年固定从保险公司领取24000元做大学教育金补充
2. 孩子21岁 时额外获得一笔学业祝贺金 8000元
3. 享受保险公司分红，21岁时中档分红累积约41000元 也可作教育金补充
4. 孩子23岁时固定从保险公司一次性领取60000元创业金，合同终止
5. 缴费期间如果投保人发生意外不能继续缴费，则豁免后续保费，由保险公司代交，保险利益不变。
总结
年投入30564 元，占家庭年收入的13%左右，每个成员将拥有额度适合当前阶段的全方位的保险保障，转移人身风险和家庭财务风险，使我们病有所医，老有所养，小有所学，保证未来的生活品质，为我们幸福人生保驾护航！来源：读书人-保险从业考试
